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防范打击“套路贷”违法犯罪活动

时间:2019-11-27 08:36:35 浏览次数:14470 来源:本站


一、“套路贷”主要表现形式

(一) 制造民间借贷假象。犯罪嫌疑人、被告人往往以“小额贷款公司”“投资公司”“咨询公司”等名义对外宣传,吸引被害人借款,继而以“违约金”“保证金”“中介费”“行业规矩”等各种名目诱骗被害人签订“虚高借款合同”“阴阳合同”“空白合同”以及房屋抵押合同、房屋买卖委托书等明显不利于被害人的各类合同。制造民间借贷假象。有的犯罪嫌疑人、被告人还要求对前述合同办理公证手续,为之后的虚假诉讼准备证据。

(二)制造资金走账流水。为了制造将全部借款交给被害人的假象,犯罪嫌疑人、被告人将“虚高借款“金额转入被害人的银行账户,制造与借款合同一致的银行流水。实际上,被害人并未取得或者完全取得转入银行帐户内的前述钱款。

(三)单方造成违约。犯罪嫌疑人、被告人往往以设置各种违约条款、制造违约陷阱、刻意躲避还款等方式,使被害人不能依照合同还款,造成被害人违约。

(四)恶意垒高借款金额。在被害人无力偿还“虚高借款”时,由犯罪嫌疑人、被告人本人、本公司或者其指定的关联公司、关联人员为被害人偿还“虚高借款“,继而与被害人签订更高额的“虚高借款合同”。犯罪嫌疑人、被告人通过这种“转单平账”“以贷还贷”的方式不断垒高借款金额。

(五)软硬兼施,恶意讨债。在被害人无力偿还“虚高借款”的情况下,犯罪嫌疑人、被告人通过暴力、胁迫、“软暴力“、虚假诉讼等手段索取“债务”。

“套路贷”犯罪的主要表现形式包括但不限于上述形式,凡是符合以民间借贷为幌子,非法占有他人财物本质特征的“房贷”“车贷”“手机贷”“校园贷”“裸贷”等,都应当认定为“套路贷”犯罪,依法予以打击。

套路贷不是简单的犯罪行为,不仅仅涉及非法放贷,更是一种诈骗行为,更多的还涉及伤害、威胁恐吓等等。所以我们在陷入套路贷暴力催收的时候,第一条一定要保证自身的安全,保留有力的证据证明,及时去报警维权。(来源:粤龙法务)

二、“套路贷”的危害

1.组织性高。根据现有的案例可以发现,“套路贷”多是团伙犯罪,犯罪团伙组织性明显,人员分工细致,配合度高。团伙成员分工明确,互相协作,被害人往往入套而不自知。

2.欺骗性深。“套路贷”的被害群体或经济收入有限,或急于资金周转,风险意识薄弱。犯罪团伙熟悉相关金融业务,擅于钻法律空子,让人不自觉地钻进陷阱,被害人维权难,犯罪人入罪难。

3.剥夺性强。“套路贷”犯罪团伙对陷入他们圈套的借款人极尽敲骨吸髓和敲诈勒索之能事,通过借新还旧层层加码,软硬兼施频频滋扰,让借款人倾家荡产甚至家破人亡,后果严重。

4.危害性大。“套路贷”侵害被害人的财产权利乃至人身权利,严重扰乱正常的金融秩序、治安秩序,损害司法公信力。其中掺杂的暴力、威胁、虚假诉讼等索款手段又极易诱发其他违法犯罪,带来一系列社会问题,影响社会稳定。(来源人民法治网)

三、关于“套路贷”的最新法律动态

2019年7月,最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合印发《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》的通知,从刑事方面明确非法放贷行为若达到以下标准将构成非法经营罪。

标准一:“未经批准”;

标准二:2年内以借款或其他名义出借资金10次以上;

标准三:面向“社会不特定对象”(仅向亲友、单位内部人员等特定对象出借资金的不属于此类范围);

标准四:实际年利率超过36%。实践中,放贷人为了掩盖其非法放贷的行为,通常会主张其提供本金时,预先扣除了部分或全部利息;或主张部分款项系以现金方式交付;又或是采取预收介绍费、咨询费、管理费等方式变相“抽头”,意在虚增债务金额,以上这些都要计入利率计算。

标准五:情节严重。具有以下情形之一的:

1)个人非法放贷数额累计在200万元以上的,单位非法放贷数额累计在1000万元以上的;

2)个人违法所得数额累计在80万元以上的,单位违法所得数额累计在400万元以上的;

3)个人非法放贷对象累计在50人以上的,单位非法放贷对象累计在150人以上的;

4)造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重的。

5)非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷对象数量接近以上数额80%,并且2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的或者以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的。

6)黑恶势力非法放贷的,按以上相应数额、数量标准的50%确定。

《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》原文链接:

http://rmfyb.chinacourt.org/paper/html/2019-10/22/content_161448.htm?div=-1

四、福建省扫黑除恶有奖举报政策 

《关于打击黑恶势力犯罪举报奖励办法》第八条规定了:举报人举报的黑恶势力违法犯罪线索,经查证属实,按下列标准对举报人给予一次性奖励:

(一)公安机关查证属实,检察机关以黑社会性质组织罪名提起公诉的,每案奖励人民币20000-50000元;

(二)公安机关查证属实,检察机关以恶势力犯罪集团提起公诉的,每案奖励人民币5000-20000元。

(三)公安机关查证属实,检察机关以恶势力犯罪团伙提起公诉的,每案奖励人民币2000-5000元。

(四)公安机关查证属实,检察机关以上述常见涉恶罪名提起公诉的,每案奖励人民币1000-2000元。

(五)公安机关根据线索抓获在逃黑社会性质组织头目的,每名奖励人民币5000-20000元;抓获在逃黑社会性质组织骨干成员、犯罪集团头目或主犯的,每名奖励人民币2000-5000元;抓获在逃一般成员和涉恶分子的,每名奖励人民币500-1000元。

全国扫黑办督办或最高人民检察院、公安部联合挂牌督办的案件,以及公安部督捕的在逃人员,按同类同档的上限金额奖励;省扫黑办或省人民检察院、公安厅联合挂牌督办的案件,以及省公安厅督捕的在逃人员,奖励金额不低于上限的80%。

同一举报人在同一案件中,分别发挥上述不同作用的,可以分别奖励,但最高不超过10万元。

《关于打击黑恶势力犯罪举报奖励办法》原文链接:http://www.fujian.gov.cn/hdjlzsk/gat/zal/201807/t20180726_3581208.htm

五、扫黑除恶举报方式

福建省公安机关扫黑除恶举报方式

信箱:福建省福州市鼓楼区华林路12号福建省公安厅扫黑办  

电话:0591—87094094  

电子邮箱:[email protected]

12337全国扫黑除恶智能化举报平台

链接:http://www.12337.gov.cn/pcweb/index.aspx

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